Nếu muốn mua nhà ở tuổi trẻ, bạn cần đánh dấu vào các ô quan trọng. Điều quan trọng là phải có thói quen kỷ luật về tài chính.
Đã qua rồi cái thời của những luật bất thành văn rằng bạn chỉ được bắt đầu lên kế hoạch mua nhà khi đã “an cư” (thường được hiểu là khi đó bạn đã có gia đình và sinh con). Vô số người trẻ ngày nay thấy điều đó là đáng giá và tốt nhất là nên bắt đầu sớm khi họ có thể thực hiện khoản đầu tư lớn nhất trong đời. Sau đó, rất nhiều người muốn mua một ngôi nhà nhỏ một cách nhanh chóng như một động thái đầu tư.
Trong số nhiều kết quả khảo sát, mua nhà là một trong những mục tiêu quan trọng nhất trong cuộc sống của đời người.
Mua nhà sớm có một số lợi thế nhất định: vì khi đó bạn có thể dành phần lớn số tiền tích lũy trong thời gian làm việc của mình, để không phải trả tiền thuê nhà hoặc nói cách khác ngôi nhà tiếp tục mang lại lợi nhuận tốt như một tài sản đầu tư dài hạn nhưng vẫn mang lại giá trị riêng của nó.
Bạn cũng có thể sử dụng nó như một nguồn thu nhập lớn hơn nếu bạn định cho thuê. Nói như vậy, nếu bạn định mua nhà khi còn trẻ, bạn cần đánh dấu vào một vài ô quan trọng. Dưới đây là một số mẹo bạn có thể thấy nó sẽ hữu ích đối với bản thân mình.
1. Có kỹ luật về tài chính để xây dựng khoản thanh toán
Kỷ luật tài chính là nền tảng để biến ước mơ này thành hiện thực. Bạn cần phải trả khoản tiền đặt trước cho căn nhà bằng tiền túi của mình. Con số này có thể dao động từ 30% đến 50% giá trị thị trường của bất động sản mà bạn sở hữu.
Để tạo dựng nguồn vốn trả trước, hãy bắt đầu cắt giảm chi tiêu, tránh tiêu xài hoang phí, xóa nợ và có thể cố gắng mở rộng nguồn thu nhập của bạn bằng nhiều cách khác nhau.
2. Bám sát ngân sách của bạn
Phần lớn thu nhập hàng tháng của bạn đi đâu? Thuê nhà, cửa hàng tạp hóa, ăn uống, mua sắm, giải trí? Bắt đầu phân tích điều này. Phân loại chi phí của bạn và xác định cách bạn chi tiêu từ đó hãy lập ngân sách. Trong thời đại kỹ thuật số này, bạn không cần phải làm bất cứ điều gì một cách thủ công. Hiện nay có khá nhiều ứng dụng để giúp bạn đặt ngân sách. Bạn có thể so sánh thu nhập của bản thân với chi phí và theo dõi cách bạn tiêu tiền như thế nào.
Điều này có thể giúp bạn cắt giảm các khoản chi tiêu phù phiếm và tiết kiệm khoản thanh toán trước của bản thân. Bạn không nhất thiết phải cắt giảm tất cả các khoản chi tiêu trong cuộc sống của mình mà chỉ cần hạn chế và cắt giảm một phần nhỏ của chúng. Ví dụ, nếu hiện tại bạn đi ăn ngoài 10 lần một tháng, hãy giảm con số đó xuống còn 5 hoặc 6 và tất nhiên khi đó bạn đã tiết kiệm được một khoản tiền. Ngoài ra, thay vì mua các mặt hàng có “thương hiệu” để bạn nấu tại nhà, hãy cân nhắc chuyển sang các cửa hàng tiện lợi “thương hiệu gia đình” hoặc cửa hàng bách hóa tổng hợp có thể rẻ hơn. Điều tương tự cũng xảy ra đối với việc bỏ qua đăng ký phòng tập thể dục đắt tiền và tập thể dục tại nhà, và sử dụng phương tiện di chuyển bình thường hơn để đi làm không nhất thiết phải là một chiếc xe tốt.
3. Nghiên cứu về ngôi nhà mơ ước của bạn
Tất cả chúng ta đều mơ ước để có được một ngôi nhà, nhưng bạn đã sắp xếp chi tiết chưa? Bạn muốn mua căn hộ hay một căn nhà độc lập? Bạn muốn ngôi nhà của mình có bao nhiêu phòng ngủ? Bạn sẵn sàng chi trả một khoản không nhỏ để nhận được những tiện nghi nào — nhà gần cơ quan, trường học, câu lạc bộ thể thao? Nó sẽ được đặt ở đâu – trong trung tâm thành phố hay ngoại ô?
Chi phí để bạn sở hữu một ngôi nhà khác nhau dựa trên tất cả các yếu tố trên và có thể hơn thế nữa. Ví dụ, một ngôi nhà ở ngoại ô rẻ hơn một ngôi nhà ở thành thị với cùng một diện tích như vậy. Khi biết được những chi tiết này có nghĩa là bạn sẽ biết chính xác số tiền bạn đang tiết kiệm. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải đặt ngân sách phù hợp với khả năng trả nợ hiện tại của bạn. Đôi khi, nhiều người đi mua một ngôi nhà mà họ thực sự không thể mua được và phải vật lộn với các khoản thanh toán ngân hàng sau đó.
4. Đừng chỉ Tiết Kiệm – hãy Đầu Tư
Nói tóm lại, chỉ đơn giản bạn chỉ cần bỏ khoản thu nhập dư thừa của bạn vào một tài khoản tiết kiệm, nó có thể không mang lại cho bạn đủ lợi nhuận. Nên cân nhắc đầu tư vào nó và hãy so sánh một vài tùy chọn để hiểu rõ hơn.
Một tài khoản tiết kiệm sẽ cung cấp cho bạn mức lãi suất tối đa là 4% một năm. Trong khi đó tài khoản tiền gửi cố định (FD) có lãi suất hàng năm là 5%/năm. Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn (RD) có lãi suất hàng năm là 6% -7% hàng năm. Ngược lại, một số khoản đầu tư vào quỹ tương hỗ có thể cung cấp từ 10% đến 15% (hoặc thậm chí nhiều hơn định mức này), tùy thuộc vào quỹ.
FD và RD không có rủi ro, tức là chúng không chịu sự biến động của thị trường. Song song với đó quỹ tương hỗ có rủi ro và phụ thuộc vào điều kiện thị trường, nhưng chúng có tiềm năng đánh bại lạm phát trong thời gian dài. Đây có thể là một lợi thế rất lớn vì hôm nay bạn đang tiết kiệm cho ngôi nhà của ngày mai. Căn nhà tương tự vào ngày mai có thể sẽ đắt hơn do lạm phát. Vì vậy, rủi ro cao hơn đồng nghĩa rằng phần thưởng hay lợi nhuận mang lại cũng sẽ cao hơn. Ngoài ra, nhìn chung khi bạn càng trẻ, bạn càng phải chịu nhiều rủi ro do ít cam kết tài chính hơn.
5. Dành tiền cho khoản vay mua nhà trong tương lai
Mua nhà mà không cần thế chấp có vẻ như là một điều rất hiếm thấy trong thời gian những năm trở lại đây. Các khoản vay mua để có thể mua nhà thực sự không hề rẻ. Bạn sẽ phải trả lãi ngân hàng hàng tháng, số tiền này có thể vượt quá số tiền thuê nhà mà bạn đang trả. Vì vậy, hãy sử dụng một phép toán tốt để tìm ra số tiền bạn có thể cần dành ra mỗi tháng để trả khoản vay mua nhà của mình. Khi bạn đã có một số liệu chắc chắn, tốt nhất là nên bắt đầu chuyển khoản tiết kiệm và lợi nhuận đầu tư của mình trước khi thực sự bắt đầu trả khoản vay ngân hàng mà bạn để dành số tiền đó mỗi tháng.
6. Chuẩn bị cho các khoản chi khác
Ngoài khoản trả trước, còn có các chi phí tự trả khác liên quan. Chẳng hạn như khoản thuế mua bán nhà, phí trước bạ, phí đăng ký chuyển nhượng quyền sở hữu, trang trí nội thất, điện, nước, v.v. Ngoài ra một số khoản phát sinh như phí môi giới và các thủ tục pháp lý khác. Mặc dù có thể khó tính toán chính xác hết tất cả các khoản phí không cho vay của bạn, nhưng hãy cố gắng lập ít nhất một ước tính và chiến lược sao cho phù hợp.
Ngoài ra, đừng quên cải thiện điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng tốt của bạn trong hệ thống ngân hàng giám sát không chỉ có thể giúp bạn đủ điều kiện vay mua nhà mà còn có thể cải thiện khả năng thương lượng của bạn để có lãi suất thấp hơn. Vì thời hạn vay kéo dài, bạn thực sự đang phải chi trả một khoản tiền lãi nhiều hơn là tiền gốc.
Vì vậy, nếu bạn có điểm tín dụng tốt, bạn có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn. Cải thiện điểm tín dụng của bạn bằng cách thanh toán đầy đủ các khoản phí chưa thanh toán nhanh chóng, không áp dụng cho quá nhiều sản phẩm (ô tô, máy lạnh …) trong thời gian ngắn, hạn mức thẻ tín dụng không được quá 30% và chỉnh sửa báo cáo tín dụng nếu cần thiết.
7. So sánh các khoản cho vay mua nhà
Ngoài việc nghiên cứu loại nhà bạn muốn mua, hãy so sánh các khoản vay mua nhà để thu hẹp các lựa chọn của bạn. Nếu bạn chọn khoản vay có lãi suất thay đổi, lãi suất bắt đầu từ 8% / năm và thường được gắn với MCLR (Lãi suất cho vay dựa trên chi phí biên của ngân hàng). Lãi suất cố định bắt đầu từ 9% + năm
Các khía cạnh khác cũng cần được xem xét, chẳng hạn như phí xử lý (0,25% đến 1% số tiền vay), phí tất toán trước hạn (lên đến 5% đối với khoản vay lãi suất cố định) và phí trả chậm. Bằng cách so sánh các khía cạnh khác nhau của các lựa chọn vay mua nhà, bạn có thể hiểu rõ hơn về chi phí thực tế của các loại khoản vay.
Tại sao bây giờ là thời điểm tốt để mua nhà? Hiện các ngân hàng đã hạ lãi suất xuống mức thấp hơn 10 năm qua. Điều này làm giảm lãi suất cho vay mua nhà. Vì vậy, nếu bạn vay mua nhà ngay bây giờ, nó có thể sẽ rẻ hơn trước đây.
Mua một ngôi nhà không dễ dàng, nhưng cũng có thể không có lợi nếu trì hoãn kế hoạch. Mặc dù bạn nghĩ rằng thu nhập của mình sẽ tăng lên trong tương lai, nhưng các khoản chi tiêu cũng khiến bạn tốn kém về tài chính nhiều hơn. Vì vậy, hãy cập nhật thông tin và học cách quản lý tiền hợp lý. Bạn cũng có thể phải hy sinh một khoản nào đó nhất định, nhưng tất cả đều được đền đáp khi bạn có được những chiếc chìa khóa đáng mơ ước đó!
